Aprender sobre finanzas para emprendedores es fundamental para gestionar eficazmente y hacer crecer tu negocio en 2025. Algunos principios de finanzas básicas para emprendedores consisten en conocer y dominar:
- Los tres estados financieros: la Cuenta de Resultados, el Balance de Situación y el Estado de Flujos de Efectivo.
- La contabilidad empresarial: la gestión del flujo de caja, la elaboración de presupuestos ajustados y las previsiones financieras.
- La gestión de tesorería y la inteligencia financiera.
- El Cash Burn Rate o índice de consumo de efectivo.
- La elaboración de presupuestos y la planificación financiera.
- La planificación financiera a largo plazo.
¡Invertir en comprender las finanzas de tu empresa tiene un valor incalculable! A continuación, te desglosamos en qué consisten cada uno de los principios básicos de las finanzas para emprendedores. Además de presentarte una serie de estrategias eficaces y recursos para que puedas mantener la estabilidad financiera mientras crece tu negocio.
Finanzas básicas para emprendedores
Estados financieros
Comprender los matices y los posibles sesgos de los estados financieros te permitirá realizar análisis predictivos, evaluar la rentabilidad de tu empresa con precisión y obtener información sobre la eficacia con la que se están gestionando los activos. Estos son los tres estados financieros que debes llevar en tu negocio:
Cuenta de resultados
La cuenta de resultados, o también conocida como cuenta de pérdidas y ganancias, es una crónica de los resultados financieros de una empresa durante un periodo determinado. En ella se detallan los ingresos, gastos y beneficios, junto a una descripción de la capacidad de generar ingresos y la eficiencia operativa de la empresa.
Balance de situación
Este estado muestra la salud financiera de tu empresa en un momento determinado; lo que es clave para apreciar la solidez y estabilidad financiera general del negocio. Describe los activos (lo que tu empresa posee), los pasivos (lo que tu empresa debe) y el patrimonio neto (la participación del propietario en la empresa).
Estado de flujo de caja
El estado de flujo de caja sirve para hacer un seguimiento del flujo de entrada y salida de efectivo de tu empresa. A través de este estado podrás saber si tu empresa está gestionando bien su tesorería. Y lo más importante, te indica si el negocio es rentable y su capacidad para financiar operaciones y crecimiento.
Contabilidad empresarial
La contabilidad empresarial es más que un método para registrar transacciones. Esta implica comprender la gestión financiera específica de tu empresa, la planificación estratégica y la manera de gestionar tus ingresos y gastos.
Entre los conceptos clave de la contabilidad empresarial se incluyen la gestión del flujo de caja, la elaboración de presupuestos ajustados y las previsiones financieras. La contabilidad empresarial profundiza en áreas como la financiación inicial, las relaciones con los inversores y la gestión del capital, reflejando los distintos caminos financieros por los que navegan las startups.
Gestión de tesorería
La gestión eficaz de la tesorería es crucial para la supervivencia y el crecimiento de tu negocio. He aquí algunos consejos y estrategias para mejorar la tesorería de tu empresa:
Controla y prevé el flujo de caja
Es esencial que controles periódicamente el flujo de caja para predecir futuras posiciones de tesorería y tomar decisiones informadas. Una adecuada previsión debe incluir las entradas de efectivo previstas, los ingresos por ventas y las salidas, los pagos a proveedores y los salarios.
Acelera los cobros
Para mejorar la entrada de efectivo, agiliza el proceso de facturación. Utiliza la facturación electrónica, ofrece múltiples opciones de pago y aplica políticas que fomenten pagos más rápidos, como descuentos por pronto pago o penalizaciones por demora.
Gestiona eficazmente las cuentas por pagar
Una gestión inteligente de las cuentas por pagar puede influir positivamente en el flujo de caja. Negocia mejores condiciones de pago y aprovecha las condiciones de crédito cuando te sea posible. Prioriza los pagos en función de la urgencia e importancia que tengan.
Reducir los costos y aumentar la eficiencia
Revisa periódicamente los gastos operativos e identifica las áreas en las que puedes reducir costos sin comprometer la calidad o la productividad. Utiliza la tecnología para automatizar procesos y aumentar la eficiencia.
Gestionar el inventario con eficacia
El exceso de inventario inmoviliza el efectivo. Aplica técnicas de gestión de inventarios como el sistema Justo a Tiempo (JIT, por sus siglas en inglés) para mantener niveles óptimos de existencias. Revisa periódicamente el inventario para identificar los artículos de baja rotación que pueden rebajarse o descatalogarse.
Diversifica las fuentes de ingresos
Reduce la dependencia de una única fuente de ingresos puede estabilizar el flujo de caja. Busca oportunidades para diversificar tu oferta, ya sea a través de nuevos productos, servicios o la entrada en nuevos mercados.
Utiliza con prudencia la financiación a corto plazo
En situaciones en las que el flujo de caja es escaso, las opciones de financiación a corto plazo, como las líneas de crédito o el factoring de facturas, pueden ser útiles. Sin embargo, utilízalas con cautela y comprende los costos que conllevan.
Cash Burn Rate
El índice de consumo de efectivo (Cash Burn Rate, en inglés) es una métrica crítica que indica el ritmo al que una empresa nueva o en crecimiento agota sus reservas de efectivo antes de ser rentable.
Entiende el Cash Burn Rate
Conocer el índice de consumo ayuda a planificar, presupuestar y obtener financiación adicional en caso necesario. Por tanto, calcula tu índice de consumo de efectivo determinando el efectivo neto gastado durante un periodo específico. Esto implica restar las entradas de efectivo de las salidas.
Controla el ritmo de consumo
Empieza por reducir los gastos innecesarios. Revisa todos los gastos y pregúntate si son esenciales para el crecimiento de tu empresa. Céntrate en las actividades principales y elimina o pospón los gastos no críticos.
Asegura la financiación por adelantado
Si prevés que tu empresa agotará sus reservas de efectivo, obtén financiación con suficiente antelación mediante un plan sólido. Puede ser mediante capital riesgo, ángeles inversores o préstamos bancarios.
Pivotea la estrategia
Si tu modelo de negocio actual no es sostenible, considera la posibilidad de pivotear hacia un modelo más viable. Esto puede implicar cambiar la oferta de productos o servicios, las estrategias de precios o los mercados objetivo.
Revisa y ajusta periódicamente
Supervisa continuamente la tasa de consumo de efectivo y ajusta tus estrategias en consecuencia. Prepárate para tomar decisiones difíciles con rapidez para preservar el efectivo.
Te puede interesar: Cómo obtener préstamos para negocios en USA
Presupuestos y planificación financiera
La elaboración de presupuestos y la planificación financiera son indispensables para el éxito a largo plazo de cualquier empresa. Proporcionan una hoja de ruta para la gestión financiera, ayudando a las empresas a asignar los recursos de forma eficaz, anticiparse a las necesidades y planificar el crecimiento futuro
Elabora un presupuesto realista
Un presupuesto realista actúa como un plan financiero para su empresa. Describe los ingresos y gastos previstos, orienta las decisiones cotidianas y sienta las bases para la estabilidad financiera y el crecimiento.
Analiza datos históricos
Comienza por revisar los estados financieros anteriores para comprender las tendencias y los patrones de ingresos y gastos. Este análisis histórico sienta las bases de una previsión realista.
Estima los ingresos
Proyectar con precisión los ingresos es crucial. Basa tus estimaciones en estudios de mercado, datos históricos y evaluaciones realistas de las condiciones del mercado. Sé conservador en tus estimaciones para evitar sobrestimar los ingresos potenciales.
Determina los gastos fijos y variables
Los gastos fijos son predecibles, mientras que los variables fluctúan y requieren un seguimiento cuidadoso. Clasifica tus gastos en fijos (alquiler, salarios) y variables (materiales, facturas de servicios públicos en función del uso).
Incorpora un plan de contingencia
Los gastos imprevistos pueden desbaratar hasta los mejores planes. Incluye un fondo para imprevistos en tu presupuesto, normalmente entre el 5% y el 10% de los gastos totales, para cubrir costes inesperados sin que destruyas tu plan financiero.
Revisa y haz ajustes periódicos
Un presupuesto no es inamovible. Revísalo y ajústalo periódicamente para reflejar los cambios en las circunstancias de la empresa, como nuevas fuentes de ingresos o aumentos inesperados de los costos.
Promueve la participación y responsabilidad de los empleados
Implica a los miembros del equipo en el proceso de elaboración del presupuesto. De este modo crearas un sentido de pertenencia y responsabilidad, y garantizarás que todos comprendan los objetivos financieros y trabajen para alcanzarlos.
Te puede interesar: 25 consejos para emprendedores que cambiarán tu mentalidad
Estrategia y planificación financiera a largo plazo
La planificación financiera a largo plazo se centra en el crecimiento y la estabilidad futura de una empresa. Implica fijar objetivos financieros y determinar los recursos necesarios para alcanzarlos.
Fijación de objetivos financieros
Definir objetivos financieros a largo plazo claros, medibles y alcanzables. Pueden ir desde la expansión a nuevos mercados, el lanzamiento de nuevos productos o el aumento de los márgenes de beneficio.
Evaluar las necesidades de capital
Determine el capital necesario para alcanzar sus objetivos. Esto puede implicar ampliar las instalaciones, invertir en nuevas tecnologías o aumentar la plantilla. Planifique estas necesidades de capital con antelación para evitar tensiones financieras.
Gestión y mitigación de riesgos
Identifique los riesgos potenciales, como la volatilidad del mercado o los cambios normativos, y desarrolle estrategias para mitigarlos. Esto incluye la diversificación de los flujos de ingresos, los seguros y la creación de un sólido fondo de emergencia.
Planificación de la sucesión y la salida
Para las pequeñas empresas y las empresas familiares, la planificación de la sucesión es fundamental. Establezca un plan claro para la continuidad de la empresa en caso de cambios importantes como la jubilación, la venta o el traspaso de la dirección.
Evaluaciones periódicas de la salud financiera
Realice evaluaciones periódicas de la salud financiera para asegurarse de que su empresa va por buen camino para cumplir sus objetivos a largo plazo. Esto implica evaluar los ratios financieros, las tendencias del flujo de caja y las métricas de rentabilidad.
Invierte en crecimiento
Reinvierte estratégicamente los beneficios en la empresa para impulsar su crecimiento a través de programas de investigación y desarrollo, iniciativas de marketing o desarrollo de personal.
La importancia de las finanzas personales para los emprendedores
Como puedes ver hasta aquí, la gestión de la tesorería es clave para las empresas jóvenes en donde los recursos financieros suelen ser limitados y el calendario de entradas y salidas de efectivo puede afectar significativamente a las operaciones. Por tanto, para gestionar la tesorería de tu nuevo negocio deberás hacer un buen uso de la inteligencia financiera.
No se trata únicamente de registrar números, sino de comprender los informes financieros, hacer preguntas con conocimiento de causa y tomar mejores decisiones basadas en la realidad financiera. Una adecuada contabilidad junto a un presupuesto eficaz y una planificación financiera a largo plazo te ayudarán a crear un modelo de negocio sostenible que pueda adaptarse y prosperar en un panorama económico en constante cambio.
Consejos para obtener ayuda financiera para pequeños negocios
- Identifica las subvenciones locales para tu empresa
Si perteneces a un grupo empresarial local, como una Cámara de Comercio, o a una asociación comercial de un sector concreto, es posible que dispongan de recursos. También puedes consultar el Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBDC) de la SBA de tu zona.
- Utiliza recursos en línea
La mayor parte de la información sobre ayudas financieras para pequeños negocios está disponible en Internet, aunque encontrarla puede llevarte algo de trabajo. Puedes empezar por buscar subvenciones públicas en Grants.gov, o desplazarte a la página Assistance Listings de SAM.gov, que también cuenta con una herramienta de búsqueda. O si buscas subvenciones no gubernamentales puedes acudir a varios sitios comerciales, como GrantWatch.com, que ofrecen listados de subvenciones previo pago.
- Busca un asesor en finanzas
Cuando no somos especialistas en finanzas, el mejor consejo que podemos recibir es de parte de un experto. Si te está costando mucho esfuerzo encontrar ayuda financiera, una gran opción es buscar una empresa o asesor que a través de sus contactos y experiencia pueda darte una mano para obtener estos recursos.
- Encuentra una franquicia que incluya subvenciones
Algunas franquicias te brindan la posibilidad de ayudarte a encontrar financiación o subvenciones por medio de su propias entidades financieras o bancos aliados. Si ya decidiste que este modelo de negocio es el tuyo, haz un listado de varias franquicias en las cuales podrías recibir apalancamiento.
Adquiere una franquicia en 2025 con Freeway
Todos podemos educarnos en finanzas para emprendedores si invertimos tiempo y esfuerzo. ¡En Freeway Franchise queremos acompañarte a desarrollar un negocio de éxito! Contáctanos al 877-822-3024 o rellena nuestro formulario en línea hoy.
