Hoy en día, la diversificación de negocios es la clave para realizar una gestión del riesgo inteligente en una nueva franquicia de seguros. La tendencia es elegir modelos de negocio que permitan ofrecer a los franquiciados una amplia oferta de productos y servicios.
Si estás iniciando en el negocio de la venta de seguros, es indispensable que comprendas la importancia de contar con un portafolio variado que pueda estar a la altura de las exigencias del mercado y de un reaseguro para reducir el riesgo.
En Freeway Franchise te enumeramos las ventajas de la diversificación empresarial y qué estrategias puedes utilizar para gestionar el riesgo en tu emprendimiento. Sigue leyendo.
¿En qué consiste la diversificación empresarial?
La diversificación de la distribución entre líneas de productos fomenta el crecimiento de la remuneración, mejora la persistencia entre productos y fortalece las relaciones agente-cliente. Las empresas que avanzan más son las que pueden mantener los niveles de negocio de líneas de productos probadas, a la vez que diversifican su línea de productos. Esto lo hacen añadiendo productos complementarios que mejoran el bienestar financiero general de sus clientes.
La buena noticia es que actualmente disponemos de herramientas avanzadas que facilitan a los marketers, agentes autorizados y clientes el acceso a una amplia variedad de productos y facilitan las ventas de múltiples productos con la ayuda de datos, marketing y herramientas tecnológicas.
Tipos de estrategias de diversificación de negocios
1. Diversificación horizontal
Cuando una compañía de seguros añade nuevos productos a sus operaciones, estamos hablando de una diversificación horizontal. Estos productos o servicios son totalmente nuevos, pero guardan cierta relación con el producto original, ofreciendo un conjunto ampliado de opciones al cliente.
2. Diversificación vertical
En la diversificación vertical, también conocida como integración vertical, una empresa se expande para incluir diferentes partes del proceso de fabricación bajo una misma estructura corporativa, normalmente ascendiendo o descendiendo en la cadena de suministro.
3. Diversificación concéntrica
La diversificación concéntrica se produce cuando una compañía desarrolla un producto nuevo y mejorado relacionado con su producto actual.
4. Diversificación conglomerada
Cuando una empresa se diversifica adquiriendo otra empresa en un campo totalmente ajeno o en un nuevo sector, se habla de diversificación de conglomerado.
Formas de diversificar los ingresos en las compañías de seguros
Las compañías de seguro que experimentan un crecimiento exponencial, lo hacen a través de diversificar sus inversiones, tomando sus ingresos y fondo de ahorros para generar nuevos activos que generen ingresos adicionales por intereses para la empresa mientras espera posibles pagos.
Entonces puede que pienses, ¿cómo puedo diversificar los ingresos de mi compañía? Hay muchas formas, entre ellas por medio de bonos del Tesoro, los bonos corporativos de alta calificación y los equivalentes de efectivo que devengan intereses.
Por ejemplo, si recibes $100,000 en primas por las pólizas que vende tu franquicia. En lugar de guardar el dinero en efectivo o depositarlo en una cuenta de ahorros (lo cual no es muy eficiente, ya que te expondrías al riesgo de la inflación), podrías encontrar activos seguros a corto plazo para invertir tus fondos.
Ventajas de la diversificación de productos y servicios
¿Cuáles son las razones de diversificar un negocio? Dentro del panorama de la diversificación empresarial, muchos productos se ven afectados por factores como las condiciones/ciclos económicos, los cambios en las tasas de interés y la regulación gubernamental como en el caso del COVID-19. Debido a esto, la mejor estrategia es no poner los huevos en la misma canasta, por si surgen problemas en algunas de las líneas de productos. Incluso la oferta de diversos productos de seguros puede atraer a una base de clientes más amplia, reducir la dependencia de segmentos específicos del mercado y aumentar los flujos de ingresos.
A continuación, te desglosamos algunos de los principales beneficios de la diversificación de negocios en los seguros:
Nuevas oportunidades de crecimiento
Las ofertas de productos adicionales complementarios que satisfacen múltiples necesidades de los asegurados pueden ayudar en el crecimiento de tu negocio.
Como comercializador de seguros, dueño de una franquicia o agente autorizado, puedes experimentar oportunidades de crecimiento en ventas y remuneración al considerar vender múltiples líneas de productos. Por ejemplo, puedes ofrecer productos de seguros de vida, seguros de salud especializados (indemnización hospitalaria, dental) y otros productos junto con un producto de Medicare y generar una renta vitalicia.
Mayores beneficios para los clientes
Un único producto no puede satisfacer todas las necesidades de tus clientes. Sólo una cartera completa de soluciones de seguros (es decir, Medicare, seguros de vida, seguros de salud especializados y productos de planificación patrimonial y de jubilación) no ayudará a tus clientes a satisfacer todas sus necesidades previas a la jubilación y de jubilación, y tampoco a lograr tu objetivo de ayudarles a vivir más tiempo, más sanos y más seguros.
Las iniciativas de formación y educación están disponibles para ayudar a los vendedores y agentes autorizados a reconocer y apreciar los beneficios de la venta cruzada.
El papel del reaseguro en la gestión de riesgo de las aseguradoras
¿Qué es el reaseguro?
El reaseguro es un seguro que las compañías de seguros compran para protegerse de pérdidas excesivas debidas a una alta exposición. Este ayuda a que las compañías puedan mantenerse solventes evitando impagos.
Por ejemplo, una aseguradora puede suscribir demasiados seguros contra huracanes, basándose en modelos que muestran bajas probabilidades de que un huracán afecte a una zona geográfica. Pero si una catástrofe natural azotara esa región, podrían experimentar pérdidas considerables sin un reaseguro que asuma parte de los riesgos, incluso podrían quebrar.
Por esta razón, los reguladores exigen que una compañía de seguros sólo emita una póliza con un límite del 10% de su valor a menos que esté reasegurada. De esta forma, el reaseguro permite que las compañías de seguros puedan ser más agresivas a la hora de ganar cuota de mercado, y logren transferir riesgos. Además, el reaseguro suaviza las fluctuaciones naturales de las compañías de seguros, que pueden registrar importantes desviaciones en los beneficios y las pérdidas.
Nota: Los reguladores de seguros exigen la contratación de un reaseguro a las compañías de cierto tamaño y tipo.
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