Sí, es posible invertir en el mercado de seguros con bajo presupuesto. Puedes hacerlo por medio del modelo de franquicias, que significa un acuerdo comercial por el que un franquiciante concede a un franquiciado el derecho a operar con su marca y sistema de negocio establecidos, a cambio de cánones y regalías.
El costo promedio de una franquicia de seguros varía entre $25,000 y $50,000. Este pago te da acceso al modelo de negocio, la formación y el apoyo del franquiciante. Ten en cuenta que además de este precio inicial, mes a mes tendrás que pagar regalías de marketing, de tecnología, así como tarifas de licencias y la renta de un local.
Si eres emprendedor, inversionista o consumidor, en este artículo te ayudaremos a conocer más a fondo esta industria y descubrir cómo y por qué el mercado de los seguros es una buena oportunidad de inversión con poco dinero.
Invertir en el mercado de seguros con bajo presupuesto
Vamos a darte algunos datos significativos sobre el mercado de seguros:
- En 2022, las primas globales de seguros representaron el 7,1% de la actividad económica mundial.
- El peso del sector ha aumentado un punto porcentual en los últimos diez años.
- En 2021, las primas superaron los 6,8 billones de dólares, esta cifra es superior al producto interior bruto (PIB) de España, Italia y Francia juntos.
Pero no te asustes, porque, aunque este mercado es multimillonario, no necesitas ser uno de ellos para entrar en el juego. Por medio del modelo de franquicia puedes obtener una parte de las ganancias sin quedarte sin un centavo en el banco.
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¿Qué es el mercado de seguros y cómo funciona?
El sector de los seguros está formado por empresas que ofrecen gestión de riesgos en forma de contratos de seguro. El concepto básico del seguro es que una parte, el asegurador (la compañía de seguros) garantiza el pago de un acontecimiento futuro incierto. Mientras tanto, otra parte, el asegurado o tomador del seguro, paga una prima menor al asegurador a cambio de esa protección sobre ese suceso futuro incierto.
Principales tipos de seguros en el mercado
Seguros de vida y salud
Aproximadamente el 60% de los estadounidenses cuentan con algún tipo de seguro de vida, lo que es un gran terreno abarcado y aun así existe una oportunidad de abarcar. Existen tres tipos de pólizas de seguro de vida entre las que puedes elegir: seguro de vida a término, seguro de vida entera y seguro de vida universal.
En cuanto al mercado del seguro de salud, se estima que en 2025 el 66.5% de las personas aseguradas cuenten con un seguro privado de salud, mientras que el restante 33.5% tengan un seguro público de salud, como Medicaid o MediCare. En 2025, las primas de estos usuarios incrementaron en un 7%.
Seguros de automóviles
El seguro de responsabilidad civil para un auto es un requisito en todos los estados de Estados Unidos, a excepción de New Hampshire. Pero además de esto, las personas pueden optar por un seguro full cover que cubrirá mucho más, por ejemplos los gastos de sus propios vehículos y sus gastos médicos causados por un accidente automovilístico, así como robo, colisión y mucho más.
A nivel nacional, el costo promedio de la aseguranza full cover subió hasta los $2,638 en 2025, lo que supone un aumento del 12% respecto a 2024.
Seguros para empresas y negocios
En Estados Unidos hay más de 33,1 millones de pequeñas empresas, que dan empleo a 61,7 millones de estadounidenses. Esto supone el 46,4% de los empleados del sector privado. Sin embargo, la mayoría de ellos no se encuentran asegurados, y de acuerdo con Next Insurance, esto se debe al desconocimiento de los propietarios sobre lo que cubre un seguro para negocios.
En términos generales, un seguro para negocios abarca robo, vandalismo, daños relacionados a inundaciones, incendio, viento, granizo, y otros aspectos importantes para cualquier negocio como demandas, pérdida de ingresos, pérdida de equipos, entre muchos otros.
Seguros de hogar y propiedad
En todo el país, la prima promedio del seguro de hogar ha aumentado considerablemente en la última década, y este año no es una excepción. Las aseguradoras están trasladando los mayores costes de los siniestros, los reaseguros y el cumplimiento de la normativa a los asegurados. Y debido a que el seguro de casa abarca cobertura como vandalismo, algunos desastres naturales o demandas que te puedan generar a causa de un accidente en tu casa, es casi de vital importancia contar con uno.
Seguros digitales y de tecnología
Este tipo de seguros suelen son los más económicos de esta lista, ya que rondan los $50 mensuales. Dentro de estos se encuentran los seguros contra el robo de identidad, el cual se encarga de que en caso de que seas víctima de un robo de identidad cibernético, agentes de seguridad se harán cargo de tu caso y te ayudarán a recuperar tu identidad y que no seas víctima de posibles estafas o fraudes a causa de esto.
Análisis del crecimiento del mercado de seguros
Datos importantes respecto al crecimiento del mercado de seguros:
- El tamaño del mercado de seguros de Estados Unidos se valoró en 1,89 billones de dólares en 2023.
- El mercado está creciendo a una CAGR del 6,98% desde 2023 hasta 2033.
- Se espera que el tamaño del mercado de seguros de Estados Unidos alcance los 3,71 billones de dólares en 2033.
Tendencias y cambios en el mercado de seguros en 2025
Personalización de pólizas
Este 2025 ha traído cambios en la forma en que las personas compran artículos y servicios y el sector de los seguros no es la excepción. Hoy en día los usuarios quieren que todo se haga a la medida de su estilo de vida.
Las compañías de seguros se enfrentan a un duro reto cuando se trata de satisfacer las necesidades individuales de los clientes. Se trata de procesar conjuntos de datos masivos, respetar normas empresariales complejas y cumplir la normativa en constante cambio.
Los motores de reglas ofrecen la precisión y flexibilidad necesarias para simplificar estos procesos. Al automatizar la lógica empresarial, las aseguradoras pueden:
- Desarrollar pólizas que se adapten a los perfiles individuales de los clientes.
- Eliminar cuellos de botella en los procesos de suscripción y siniestros.
- Ampliar las operaciones sin comprometer el cumplimiento.
Desde la automatización de la suscripción hasta la habilitación de opciones de cobertura flexibles, los motores de reglas son indispensables para las aseguradoras que buscan liderar el mercado.
Digitalización e inteligencia artificial
Insurtech se refiere al uso de innovaciones tecnológicas diseñadas para encontrar ahorros de costos y eficiencia a partir del modelo actual de la industria aseguradora. Insurtech es una combinación de las palabras “Insurance” (seguros) y “technology” (tecnología), inspirada en el término fintech.
Utilizando datos de todo tipo de dispositivos, desde el seguimiento de la geolocalización de los coches hasta los rastreadores de actividad de nuestras muñecas, estas empresas están creando grupos de riesgo más precisos, lo que permite fijar precios más competitivos para los productos.
Por otro lado, la IA es crucial para identificar las reclamaciones fraudulentas, un problema importante en el sector de los seguros. La IA puede detectar el fraude con una precisión del 90 %, lo que reduce significativamente las reclamaciones fraudulentas y ayuda a las aseguradoras a ahorrar dinero y mantener la integridad de sus servicios.
Hoy en día, la detección de fraudes es el caso más utilizado para la IA en fintech e insurtech.
Oportunidades de negocio en el mercado de seguros
La forma más económica de ser parte de este sector y beneficiarse de ello es por medio de adquirir una franquicia de seguros o abrir una agencia de seguros. A continuación, hablaremos brevemente de ambas:
Compra una franquicia de seguros
Una franquicia es un contrato en el que una empresa exitosa concede una licencia a otra entidad para que utilice su nombre, marca y experiencia para dirigir el negocio a cambio de un canon determinado más un porcentaje continuo de los ingresos por ventas y otros cánones.
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Abre una agencia de seguros
Al abrir una agencia independiente puedes vender una gran variedad de productos y seguros de múltiples compañías. Y aunque en inicio los costos de poner en marcha el negocio puedan ser elevados, el margen de comisión es más alto que en las agencias cautivas. Además, con una agencia independiente tendrás más control.
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