Los mejores estados para abrir un negocio en Estados Unidos son Texas, Delaware, Florida y Colorado, y esto también se aplica al sector de los seguros. El sector de los seguros es uno de los más estables y en crecimiento del país. En términos de números, el tamaño del mercado de las agencias de seguros ha crecido de forma constante en los últimos años. Pasará de 131.830 millones de dólares en 2024 a 136.180 millones en 2025, con una tasa de crecimiento anual compuesto (TCAC) del 3,3%.
Eso se traduce en excelentes noticias para todas las personas que buscan abrir una agencia de seguros. En esta ocasión, hablaremos sobre los beneficios de abrir una agencia de seguros, cuáles son los desafíos comunes y cómo superarlos, los tres tipos de agencias de seguros que existen y más información sobre los mejores estados para abrir un negocio de seguros.
Mejores estados para abrir un negocio de seguros en Estados Unidos
Texas
Texas suele considerarse uno de los mejores estados para crear una empresa por su clima fiscal favorable a los negocios, su mano de obra cualificada y sus sólidas infraestructuras.
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Delaware
Delaware no grava con el impuesto sobre la renta a las sociedades registradas en el estado que no hacen negocios en él. Además, los accionistas que no residen en Delaware no tienen que pagar impuestos sobre las acciones en el estado. Por estas razones, a Delaware se le llama a veces paraíso fiscal.
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Florida
El entorno favorable a las empresas de Florida se debe a los bajos impuestos, las políticas favorables al crecimiento y un sólido panorama económico. Su interés del 5,5% en el impuesto de sociedades y su nulo impuesto sobre la renta de las personas físicas crean un clima muy favorable para las pequeñas empresas y sus empleados.
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Colorado
Colorado es considerado un buen estado para crear una empresa por sus bajos costos iniciales, su clima fiscal favorable y el acceso a la financiación por parte de empresas públicas o privadas.
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Beneficios de abrir una agencia de seguros
Alta demanda de seguros en diversos sectores
El sector de los seguros de daños materiales y accidentes (conocidos como P&C) de Estados Unidos obtuvo unos beneficios de suscripción de 9,300 millones de dólares en el primer trimestre de 2024.
Y el ratio combinado del sector de los seguros en general (es decir, seguro de salud, autos, hogar, vida, negocios, etc.) mejoró hasta el 94,2% en el mismo trimestre, de un año a otro, impulsado por los múltiples aumentos de tarifas en el sector de líneas personales, que superaron los costos de los siniestros. Estas cifras quieren decir que las personas están constantemente comprando y/o renovando sus pólizas de seguros.
Modelo de ingresos recurrentes y estabilidad financiera
Una de las grandes ventajas de tener una agencia de seguros es que el franquiciante es el encargado de hacerse un nombre en la industria. Al tener una franquicia, pagas el nombre, la marca, la trayectoria y el marketing que ha hecho (y seguirá haciendo) la empresa, lo que al final, se traduce en estabilidad financiera para tu nueva agencia.
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Bajo costo operativo comparado con otros negocios
Existen negocios donde se requiere que los emprendedores inviertan grandes sumas de dinero mes a mes. Por ejemplo, las franquicias de comidas suelen requerir de alquileres costosos debido a que sus locales suelen ser grandes, además la cantidad de personal que necesitan es considerable, además de comisiones altas que tendrías que pagar cada mes.
Por otro lado, una agencia de seguros requiere de un local de tamaño medio, pocos empleados, y dependiendo de la franquicia de seguros, comisiones y otros gastos de marketing.
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Posibilidades de crecimiento y escalabilidad
Si tu primera inversión en una franquicia de seguros tiene más éxito del que imaginabas, ¿por qué no ampliarla? Los seguros no son un artículo o servicio estacional o regional; de hecho, muchos productos son obligatorios en la mayoría de los estados. Si llegas a ser excelente en lo que haces como empresario, difunde los conocimientos, abre otra agencia y disfruta del aumento de riqueza que conlleva la expansión.
Desafíos comunes y cómo superarlos
Competencia con grandes aseguradoras
Las grandes aseguradoras tienen un nombre en la industria, y esto hace que sean más reconocibles y fiables al momento de comprar un seguro. Sin embargo, puedes saltarte esa valla comprando una franquicia de seguros o de una compañía, como Freeway, que ofrece distintos tipos de seguros de varias aseguradoras.
Construcción de confianza con los clientes
Como cualquier negocio de cara al cliente, las agencias de seguros necesitan formar una conexión con sus clientes. Esto lo haces personalizando tus servicios, preguntando cuáles son sus necesidades, ofreciéndoles descuentos especiales y dándoles el mejor seguro disponible.
Regulaciones y cambios en la industria
Las regulaciones en el ámbito de los seguros cambian con frecuencia, y para no quedarte atrás en esta carrera, lo mejor es estar constantemente informado, por medio de plataformas como el Instituto de Información de Seguros (III, por sus siglas en inglés), que ofrece datos valiosos en este sector. Si quieres información específica sobre los seguros de salud, puedes consultar CuidadoDeSalud.gov donde puedes obtener la información más actualizada sobre los seguros médicos en Estados Unidos.
Tipos de agencias de seguros
Agencia independiente: Representa múltiples aseguradoras
Al tener una agencia independiente, los clientes suelen acercarse con la intención de obtener la mejor opción disponible, sin importar qué compañía de seguros sea. Esto es bastante útil ya que las personas no estarán sujetas a una sola compañía, sino que aquí podrás entrenar a tus agentes de seguros para que puedan acompañar a los clientes a elegir la opción que más les convenga.
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Agencia exclusiva: Trabaja con una sola compañía de seguros
Como su nombre lo dice, este tipo de agencias trabaja únicamente con una compañía de seguros. Esto es muy útil si eliges una aseguradora con gran reputación, ya que las personas se acercarán a ti porque representas esa marca. Sin embargo, en estos casos, dejas de lado muchas oportunidades de negocio en caso de que el cliente busque opciones, por ejemplo, más baratas, con mayor cobertura o simplemente ya tengan una póliza con otra aseguradora.
Agencia de corredores de seguros o brokers: Asesora clientes sin estar vinculada a una aseguradora específica
Este tipo de agencia es la menos convencional, ya que no está vinculada a ninguna aseguradora, en estos casos, un corredor de seguros (o bróker) es un intermediario de seguros que representa al asegurado y no a la aseguradora. Ayuda a los consumidores que buscan cobertura. A diferencia de los agentes independientes, los corredores no son representantes legales de las aseguradoras. Esto significa que a menudo no tienen derecho a actuar en nombre de las aseguradoras, como por ejemplo para vincular la cobertura. Para realizar el trámite de una póliza de seguro, el bróker debe ceder la cuenta a un agente o asegurador para que se complete la transacción.
Pasos para abrir una agencia de seguros
Existen una serie de pasos para abrir una agencia de seguros en Estados Unidos. Haz clic en cada uno de ellos para leer de forma más detallada
- Obtener la licencia de agente de seguros
- Elegir el modelo de negocios adecuado
- Hacer un plan de negocios de una agencia de seguros
- Conseguir financiamiento y presupuesto inicial: tipos de financiamiento para empresas
- Elegir una ubicación estratégica
- Abrir una LLC en Estados Unidos
Abre tu agencia de seguros con Freeway
Ya conoces todos los pasos para abrir una agencia de seguros y cuáles son los mejores estados para abrir un negocio de seguros, ahora es momento de hacerlo realidad con la ayuda de Freeway Franchise. Únete a la familia Freeway Insurance como dueño de una franquicia y haz parte de una marca establecida que está revolucionando la industria de seguros. Si quieres más información llámanos o visita nuestro sitio web.
