Existen diversas opciones de crédito para empresas a las que puedes acudir en caso de que necesites dinero para financiar tu negocio. Las opciones que tienes a tu disposición dependerán sobre todo de tu historial de crédito empresarial, el tipo de negocio, y las necesidades actuales de tu empresa. Estos son los tipos principales de financiamiento empresarial:
- Líneas de crédito.
- Préstamos bancarios.
- Tarjetas de crédito empresariales.
- Préstamos a pequeños negocios (SBA).
- Factoring financiero.
- Financiamiento de equipos.
En esta ocasión nos centraremos en los préstamos bancarios y las líneas de crédito, que son los dos tipos de crédito más comunes entre los empresarios y negociantes. Sigue leyendo para conocer todo sobre estos dos tipos de crédito y sobre la importancia de mantener un buen historial de crédito empresarial.
Cómo obtener financiamiento empresarial
En el mundo de las empresas existen diversos tipos de créditos para que las empresas o LLC sigan creciendo, y los bancos te pueden ayudar a hacerlo. Si tu empresa va en ascenso es normal que en algún punto necesites de dinero adicional para seguir creciendo, y esto lo puedes hacer al acceder a préstamos bancarios, líneas de crédito o tarjetas de crédito de la empresa.
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Préstamos bancarios
Un préstamo bancario es, como su nombre lo dice, un préstamo que hace una entidad bancaria a una empresa bajo una suma global de dinero que deberás devolver en pagos regulares a lo largo de un periodo determinado de tiempo.
Puedes utilizar un préstamo bancario para adquirir activos fijos, como equipos/vehículos, existencias o bienes inmuebles para tu negocio.
¿Cuándo es mejor pedir un préstamo bancario?
Por paradójico que parezca, el mejor momento para pedir un préstamo bancario es cuando no lo necesitas, porque en ese instante el banco mirará tus cuentas, tus deudas y verá que tienes muchas probabilidades de devolver ese dinero. En cambio, si pides dinero al banco cuando tus números están en rojo, cuando tienes poca o cero ganancias, es muy probable que el banco te niegue cualquier préstamo.
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Beneficios de un préstamo bancario
- Los préstamos bancarios suelen tener plazos de amortización fijos, lo que hace que hagas un presupuesto controlado. Sabrás exactamente cuánto tienes que pagar cada mes, y el plazo del préstamo suele estar fijado de antemano.
- Los bancos son más propensos a aprobar préstamos de mayor cuantía que otros prestamistas. Así que si tienes un gran gasto por venir, esta será tu mejor opción.
- Al ser grandes montos de dinero, también el plazo de pagarlo es mayor, por lo que los pagos mensuales suelen ser más manejables. Los préstamos para empresas pueden ofrecer plazos de hasta 10 años o más.
- Construyes un buen historial de crédito, y esto puede influir positivamente en tu puntaje de crédito, y por ende, podrás acceder a mejores oportunidades financieras en el futuro.
Línea de crédito
Una línea de crédito (LOC, por sus siglas en inglés) es un préstamo (de un banco o una cooperativa de crédito) que te permite pedir dinero hasta la cantidad que tienes aprobada, y luego pagarla con intereses. La principal diferencia de la línea de crédito vs. un préstamo bancario es que con la línea de crédito puedes pedir prestado el monto que necesites, y pagar únicamente los intereses de ese dinero que solicitaste.
¿Cómo funciona una línea de crédito?
Si, por ejemplo, tienes aprobada una línea de crédito de $10,000 y necesitas un préstamo de $2,000, entonces deberás ir a tu banco y retirar en efectivo esos $2,000 de tu línea de crédito. A partir de ese momento empezarán a cobrarte intereses diarios hasta que pagues el préstamo en su totalidad. El interés que pagues dependerá del puntaje de crédito empresarial que tengas.
¿Cuándo es mejor pedir una línea de crédito?
Tener una línea de crédito es, por mucho, de las mejores opciones si lo que quieres es dinero en efectivo, ya que de esta manera no tendrás que hacer adelantos desde tu tarjeta de crédito o pagar grandes sumas de intereses por un préstamo muy alto, que quizás no sea lo que tu negocio necesite en este momento.
¿Cómo obtener una línea de crédito?
Para poder acceder y ser aprobado para tener una línea de crédito debes contar con una cuenta bancaria comercial. De hecho, lo más probable es que el mismo banco donde tengas esa cuenta bancaria te ofrezcan una línea de crédito empresarial.
Beneficios de una línea de crédito
Una línea de crédito ofrece varias ventajas, como, por ejemplo:
- No es necesario pedir prestada toda la cantidad disponible por adelantado, y se puede acceder a los fondos en cualquier momento, lo que la hace ideal para gestionar el flujo de caja.
- Una vez que devuelves parte o la totalidad del importe prestado, puedes acceder de nuevo a los fondos sin tener que volver a solicitarlos. Esta naturaleza renovable te da acceso continuo al crédito mientras te mantengas dentro del límite.
- Las líneas de crédito suelen ofrecer tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito o los préstamos sin garantía, lo que las convierte en una opción económica para pedir prestado.
- Solo pagas intereses por la cantidad de dinero que tomas prestado, no por todo el límite de crédito. Esto puede ahorrarte dinero, en comparación con otros tipos de préstamos en los que pagas intereses por el importe total del préstamo desde el primer día.
Importancia de un buen puntaje de crédito empresarial
Para obtener un financiamiento para tu empresa (en cualquiera de sus formas), lo primero que debes hacer es tener un buen historial de crédito empresarial.
Un buen puntaje de crédito empresarial es esencial para la salud financiera y el éxito de una empresa, ya que demuestra a los bancos la capacidad de tu empresa para gestionar la deuda, devolver los préstamos y mantener la estabilidad financiera.
Veamos los beneficios de tener un buen puntaje de crédito empresarial:
Beneficios de un buen puntaje de crédito de la empresa
Menor tasa de interés
Con un buen puntaje de crédito, los bancos te pueden ofrecer una menor tasa de interés en préstamos, tarjetas de créditos y líneas de crédito. Esto, por supuesto, hace que a final de mes tengas más dinero en tus bolsillos que puedes reinvertir en tu empresa.
Mejores acuerdos con tus proveedores
Un mejor acuerdo podría ser que tu proveedor te dé 30 o 45 días para pagar por sus productos o servicios. Esto igualmente hará que tengas más dinero a tu favor, e incluso (dependiendo de los productos) podrías venderlos antes de los 45 días, obtener las ganancias y seguir moviendo el dinero.
Mejores primas con las compañías de seguros
Al asegurar tu empresa, es muy probable que las compañías de seguros evalúen tu puntaje de crédito empresarial, y mientras mejor puntaje tengas, menor serán las primas que tengas que pagar mes a mes.
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