¿Tienes una empresa y quieres obtener un préstamo para hacerla crecer aún más? Puedes pedir prestado, y para eso, primero deberás saber qué tipos de financiamiento para empresas quieres: financiamiento personal vs. financiamiento empresarial. Algunas de las ventajas de obtener un préstamo personal para empresas son:
- Desembolso más rápido.
- Gestión más fácil.
- No necesitas presentar garantías personales.
Y algunas de las ventajas de adquirir un préstamo empresarial son:
- Los montos de dinero son más altos.
- Permite construir tu historial de crédito como empresa.
- Te deja separar tus gastos personales vs. gastos empresariales.
Sigue leyendo para conocer a fondo las ventajas y desventajas del financiamiento personal y el financiamiento empresarial, y cuál podría ser tu mejor opción dependiendo de tus necesidades.
Diferencias entre financiamiento personal y empresarial: ventajas y desventajas
Los préstamos personales se conceden directamente al prestatario y pueden utilizarse para fines personales o empresariales. Si tu intención es obtener un préstamo personal para uso empresarial, este será un poco más sencillo que un préstamo para empresas. Con un préstamo personal, se revisará su información financiera personal, incluidos tus ingresos y tu historial crediticio. Los préstamos suelen ser sin garantía, lo que significa que no necesita aval. Los importes de los préstamos ofrecidos suelen oscilar entre $1,000 y $50,000 o más y suelen tener una duración de entre 12 y 60 meses.
Cuando se trata de utilizar un préstamo personal para gastos empresariales, sin embargo, un inconveniente notable es que, si su empresa no devuelve el préstamo, tú serás personalmente responsable del saldo pendiente del préstamo.
Financiamiento personal: ventajas y desventajas
Ventajas de un financiamiento personal
Lo puedes utilizar para diversos fines
Los préstamos personales son (como su nombre lo dice) personales, por lo que puedes utilizarlos para casi cualquier cosa, incluidos los gastos iniciales de tu negocio. Pero también puedes utilizar ese dinero para gastos que no estén relacionados con tu negocio, como, por ejemplo, renovaciones de tu casa, un viaje planeado, entre muchos otros.
Más fácil de obtener
Los préstamos personales pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos para empresas. Los prestamistas suelen limitarse a echar un vistazo a tu puntaje de crédito personal y a tus finanzas para decidir si te conceden un préstamo.
No necesitas presentar garantías
Por lo general, no se exigen garantías. Otra ventaja de utilizar un préstamo personal para fines empresariales es que los préstamos personales no suelen estar requerir una garantía personal.
Recibes el desembolso más rápido
El desembolso es rápido, ya que, dependiendo del prestamista, los fondos pueden depositarse en uno o dos días.
Desventajas de un financiamiento personal
Límites más bajos y tasas de interés más altas
Los límites de préstamo pueden ser más bajos y las tasas de interés potencialmente más altas con los préstamos personales para empresas en comparación con los préstamos empresariales típicos, dependiendo del prestamista. Incluso es posible que no puedas conseguir todo el dinero que necesitas con un préstamo personal, y los pagos de intereses sean tan altos que pueden quitarte parte de tu capital líquido.
No construyes historial de crédito para tu empresa
Al utilizar un préstamo personal para fines empresariales, estás negando a tu empresa la oportunidad de construir su propio crédito, que puede ayudarte a obtener opciones de financiación adicionales a medida que la empresa crece. Además, con un préstamo personal, si la empresa deja de pagar, tu crédito personal se verá afectado. Puede ser difícil recuperarse de un negocio en quiebra y de un crédito personal en mora.
Financiamiento empresarial: ventajas y desventajas
Ventajas de un financiamiento empresarial
Ayuda a separar las finanzas personales de las empresariales
Los préstamos para empresas pueden ayudar a separar las finanzas empresariales de las personales, lo que es especialmente importante a medida que la empresa crezca (y a la hora de pagar impuestos). Los préstamos para empresas pueden limitar tu responsabilidad personal en caso de que tu empresa incumpla o tenga otras dificultades financieras durante el plazo del préstamo.
Límites de préstamo más altos
Importe máximo más elevado. Puedes pedir prestados hasta 2 millones de dólares en la SBA. Algunos bancos y prestamistas tienen importes máximos diferentes que pueden ser superiores o inferiores al importe de la SBA.
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Permite construir tu historial de crédito como empresa
El uso responsable de los préstamos para empresas puede ayudar a construir su historial crediticio y tu puntaje de crédito, lo que te abrirá las puertas a otras oportunidades que pueden ayudarte a crecer y expandirte, como mayores límites de préstamo y crédito comercial con vendedores y proveedores.
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Desventajas de un financiamiento empresarial
Son más difíciles de obtener
Los préstamos para empresas pueden ser difíciles de obtener si tu empresa no ha establecido su propio crédito comercial o tienes un crédito personal menos que perfecto
El proceso puede ser largo
El proceso puede ser tedioso y largo, lleno de papeleo y la posibilidad de rechazo. Para un empresario ilusionado que quiere lanzarse de lleno, la espera de la aprobación del préstamo puede resultar tortuosa y significar la pérdida de oportunidades de negocio.
Requieres presentar una garantía personal
Es posible que se exija una garantía personal para el préstamo empresarial, lo que significa que tú serás personalmente responsable de devolver el préstamo en caso de impago de la empresa.
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Tipos de financiamiento para empresas: préstamos personales y empresariales
¿Cuándo es mejor obtener un financiamiento personal?
Los préstamos personales son mejores para los emprendedores que no tienen el historial crediticio necesario para obtener un préstamo empresarial, que no buscan grandes cantidades de dinero o que no quieren esperar mucho tiempo por la aprobación.
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¿Cuándo es mejor obtener un financiamiento empresarial?
Los préstamos para empresas son mejores para quienes necesitan pedir prestadas grandes sumas de dinero, y quieren tener organizadas las cuentas de su empresa vs. sus gastos personales.
Preguntas frecuentes
¿Dónde puedo adquirir un financiamiento personal o empresarial?
Puedes adquirir tanto un financiamiento personal como empresarial en un banco, uniones de crédito y prestamistas online.
¿Cuánto me puede prestar un financiamiento personal vs. empresarial?
Los financiamientos empresariales suelen conceder préstamos más altos que un financiamiento personal, aunque esto depende de la entidad y de muchas otras variables. Pero en términos generales, un préstamo empresarial puede ofrecerte hasta $500,000, mientras que un financiamiento personal puede ir desde $1,000 hasta $40,000 o $50,000.
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