{"id":1298,"date":"2025-09-26T03:53:41","date_gmt":"2025-09-26T03:53:41","guid":{"rendered":"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/?p=1298"},"modified":"2025-09-26T04:34:32","modified_gmt":"2025-09-26T04:34:32","slug":"tipos-mas-comunes-de-creditos-personales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/tipos-mas-comunes-de-creditos-personales\/","title":{"rendered":"Los 5 tipos m\u00e1s comunes de cr\u00e9ditos personales en Estados Unidos"},"content":{"rendered":"\n<p>Los cr\u00e9ditos personales en Estados Unidos son una de las herramientas de financiamiento m\u00e1s utilizadas para cubrir gastos importantes o reorganizar deudas. Seg\u00fan datos de la Reserva Federal, en 2023 los pr\u00e9stamos personales alcanzaron un volumen de m\u00e1s de $240,000 millones, reflejando su importancia creciente entre consumidores y emprendedores que buscan alternativas r\u00e1pidas y flexibles.<\/p>\n\n\n\n<p>En este art\u00edculo encontrar\u00e1s una gu\u00eda completa sobre los 5 tipos m\u00e1s comunes de cr\u00e9ditos personales, con sus ventajas, limitaciones y ejemplos de instituciones que los ofrecen. Estos son:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Bancos tradicionales<\/li>\n\n\n\n<li>Prestamistas online<\/li>\n\n\n\n<li>Cr\u00e9ditos para historial crediticio limitado<\/li>\n\n\n\n<li>Cooperativas de cr\u00e9dito<\/li>\n\n\n\n<li>Pr\u00e9stamos asegurados o con garant\u00eda<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, revisaremos los factores clave que debes considerar antes de elegir un pr\u00e9stamo: tasas de inter\u00e9s y APR, costos adicionales y requisitos de elegibilidad. Con esta informaci\u00f3n podr\u00e1s comparar opciones, evitar errores comunes y tomar una decisi\u00f3n informada sobre cu\u00e1l cr\u00e9dito personal se ajusta mejor a tus necesidades. \u00a1Sigue leyendo!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Los 5 tipos m\u00e1s comunes de cr\u00e9ditos personales en Estados Unidos<\/h2>\n\n\n\n<p>Cuando escuchas hablar de cr\u00e9ditos personales en Estados Unidos, puede parecer que todos son iguales, pero no lo son. Un <strong>cr\u00e9dito personal es un pr\u00e9stamo que recibes en una cantidad fija y que devuelves en cuotas mensuales durante un plazo determinado<\/strong>. Puede ser \u00fatil para financiar proyectos como iniciar un negocio, cubrir emergencias m\u00e9dicas, hacer una consolidaci\u00f3n de deudas o incluso realizar un refinanciamiento de otro pr\u00e9stamo en condiciones menos favorables.<\/p>\n\n\n\n<p>Dependiendo de d\u00f3nde los solicites, las condiciones, tasas y requisitos cambian bastante. A continuaci\u00f3n, te explicamos los cinco tipos principales de cr\u00e9ditos personales para que sepas qu\u00e9 esperar en cada caso.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1. Bancos tradicionales<\/h3>\n\n\n\n<p>Los bancos grandes como Wells Fargo o Bank of America son opciones muy conocidas porque llevan d\u00e9cadas ofreciendo pr\u00e9stamos. Sus ventajas m\u00e1s fuertes son la <strong>seguridad<\/strong> y la <strong>estabilidad<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Suelen ofrecer tasas de inter\u00e9s competitivas, especialmente si ya eres cliente.<\/li>\n\n\n\n<li>Puedes acceder a montos altos, en algunos casos hasta $100,000.<\/li>\n\n\n\n<li>Si tienes una buena relaci\u00f3n con tu banco (por ejemplo, cuentas de ahorro o hipoteca), es m\u00e1s probable que te den condiciones preferenciales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>El lado menos positivo es que el proceso puede ser <strong>lento y con muchos requisitos<\/strong>. Te pedir\u00e1n buen historial crediticio, comprobantes de ingresos y bastante documentaci\u00f3n. Son ideales si tienes un score s\u00f3lido y prefieres la confianza de un banco tradicional.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Te puede interesar<\/strong>: <a href=\"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/tipos-de-financiamiento-para-empresas\/\">Tipos de financiamiento para empresas: Pr\u00e9stamos personales y empresariales<\/a><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2. Prestamistas online confiables<\/h3>\n\n\n\n<p>En los \u00faltimos a\u00f1os han crecido much\u00edsimo los prestamistas digitales como SoFi o Marcus by Goldman Sachs. La gran diferencia es la comodidad y rapidez:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El proceso es 100% en l\u00ednea, desde la solicitud hasta la firma del contrato.<\/li>\n\n\n\n<li>Los tiempos de aprobaci\u00f3n son mucho m\u00e1s cortos; en algunos casos, puedes recibir el dinero en 24-48 horas.<\/li>\n\n\n\n<li>Suelen ser m\u00e1s transparentes, con menos fees ocultos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Por ejemplo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>SoFi<\/strong> no cobra cargos por apertura, lo cual te ahorra dinero desde el inicio.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Marcus by Goldman Sachs<\/strong> tampoco cobra cargos ocultos y te permite programar pagos flexibles.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Estos pr\u00e9stamos son muy \u00fatiles si quieres comparar varias opciones en poco tiempo y sin salir de casa.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3. Cr\u00e9ditos para historial crediticio limitado<\/h3>\n\n\n\n<p>Si tu <a href=\"https:\/\/www.usa.gov\/es\/puntaje-credito\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">puntaje de cr\u00e9dito<\/a> es bajo o apenas est\u00e1s construyendo historial, todav\u00eda hay opciones como <strong>Upgrade<\/strong> y <strong>Avant<\/strong>. Estas compa\u00f1\u00edas est\u00e1n dise\u00f1adas para personas que los bancos suelen rechazar.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Aceptan scores m\u00e1s bajos (desde unos 580 puntos).<\/li>\n\n\n\n<li>El proceso de aprobaci\u00f3n es r\u00e1pido y menos estricto.<\/li>\n\n\n\n<li>Puedes acceder a montos peque\u00f1os o medianos, que son \u00fatiles para emergencias o consolidaci\u00f3n de deudas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Eso s\u00ed: el costo suele ser m\u00e1s alto, porque al prestarte dinero con un historial d\u00e9bil asumen mayor riesgo. Esto significa que pagar\u00e1s tasas de inter\u00e9s m\u00e1s elevadas que alguien con mejor score.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4. Cooperativas de cr\u00e9dito (Credit Unions)<\/h3>\n\n\n\n<p>Las cooperativas de cr\u00e9dito son instituciones financieras sin fines de lucro que funcionan como un banco, pero est\u00e1n enfocadas en sus miembros. Para acceder necesitas hacerte socio, lo cual suele ser f\u00e1cil y de bajo costo.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ofrecen tasas de inter\u00e9s m\u00e1s bajas que los bancos.<\/li>\n\n\n\n<li>Sus fees son m\u00e1s reducidos o, en algunos casos, inexistentes.<\/li>\n\n\n\n<li>El servicio al cliente es m\u00e1s personal y suelen ser m\u00e1s flexibles con los requisitos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Si buscas cr\u00e9ditos personales confiables y con condiciones m\u00e1s justas, las cooperativas son una gran opci\u00f3n, especialmente para quienes valoran la atenci\u00f3n cercana y tasas competitivas.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">5. Pr\u00e9stamos asegurados o con garant\u00eda (Secured Loans)<\/h3>\n\n\n\n<p>Este tipo de cr\u00e9dito requiere que dejes un activo como garant\u00eda, por ejemplo un auto, una cuenta de ahorros o un certificado de dep\u00f3sito (CD). A cambio, el prestamista te ofrece mejores condiciones que con un pr\u00e9stamo sin garant\u00eda.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Sus tasas de inter\u00e9s suelen ser m\u00e1s bajas porque el riesgo para el prestamista es menor.<\/li>\n\n\n\n<li>Son m\u00e1s f\u00e1ciles de obtener incluso si tu score crediticio no es muy alto.<\/li>\n\n\n\n<li>Te permiten construir historial si realizas los pagos puntualmente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>El gran riesgo es que, si no pagas, el prestamista puede quedarse con el bien que dejaste como aval. Por eso, son m\u00e1s adecuados para quienes necesitan mejorar su acceso al cr\u00e9dito y est\u00e1n seguros de poder cumplir con los pagos.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Te puede interesar<\/strong>: <a href=\"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/como-obtener-prestamos-para-negocios-en-usa\/\">C\u00f3mo obtener pr\u00e9stamos para negocios en USA<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comparativa de los tipos de cr\u00e9ditos personales<\/h2>\n\n\n\n<p>Ahora que conoces los 5 tipos m\u00e1s comunes de cr\u00e9ditos personales en Estados Unidos, es momento de ver sus diferencias de forma sencilla. La siguiente tabla resume para qui\u00e9n es ideal cada tipo y cu\u00e1les son sus puntos clave, para que compares r\u00e1pido y encuentres el pr\u00e9stamo que mejor se adapta a tus necesidades.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><td><strong>Tipo de cr\u00e9dito<\/strong><\/td><td><strong>Ideal para\u2026<\/strong><\/td><td><strong>Puntos clave<\/strong><\/td><\/tr><\/thead><tbody><tr><td><strong>Bancos tradicionales<\/strong><\/td><td>Personas con buen historial crediticio que buscan montos altos.<\/td><td>Tasas competitivas, pero procesos m\u00e1s lentos y con m\u00e1s requisitos.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Prestamistas online<\/strong><\/td><td>Quienes necesitan rapidez y comodidad con tr\u00e1mites 100% digitales.<\/td><td>Aprobaci\u00f3n en 24-48h, comparativas f\u00e1ciles, menos fees ocultos.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Prestamistas alternativos (subprime)<\/strong><\/td><td>Personas con score bajo o poco historial crediticio.<\/td><td>Mayor flexibilidad, aprobaci\u00f3n r\u00e1pida, pero intereses m\u00e1s altos.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Cooperativas de cr\u00e9dito<\/strong><\/td><td>Quienes buscan tasas bajas y un trato m\u00e1s cercano.<\/td><td>Requieren membres\u00eda, pero ofrecen mejores condiciones a sus socios.<\/td><\/tr><tr><td><strong>Pr\u00e9stamos asegurados (secured)<\/strong><\/td><td>Personas con mal historial que tienen un activo como aval.<\/td><td>Tasas m\u00e1s bajas, mayor acceso, pero riesgo de perder la garant\u00eda.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"683\" src=\"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/09\/creditos-personales-en-Estados-Unidos-1024x683.jpg\" alt=\"creditos personales en Estados Unidos\" class=\"wp-image-1300\" srcset=\"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/09\/creditos-personales-en-Estados-Unidos-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/09\/creditos-personales-en-Estados-Unidos-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/09\/creditos-personales-en-Estados-Unidos-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2025\/09\/creditos-personales-en-Estados-Unidos.jpg 1200w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Factores clave para elegir el mejor cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<p>Al momento de solicitar cr\u00e9ditos personales en Estados Unidos no basta con mirar el monto aprobado. Hay elementos clave que pueden impactar directamente en el costo total del pr\u00e9stamo y en tu capacidad de pago. Conocerlos te ayudar\u00e1 a distinguir entre los mejores cr\u00e9ditos personales y aquellos que pueden convertirse en una carga innecesaria.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Tasas de inter\u00e9s y APR<\/h3>\n\n\n\n<p>Uno de los puntos m\u00e1s importantes al comparar opciones es entender la diferencia entre la tasa de inter\u00e9s y el APR (Annual Percentage Rate).<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Tasa de inter\u00e9s<\/strong>: es el porcentaje que pagar\u00e1s por pedir prestado el dinero.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>APR<\/strong>: incluye la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s otros cargos adicionales (como fees de originaci\u00f3n). Por eso, refleja con mayor precisi\u00f3n el costo real del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Por ejemplo, un cr\u00e9dito puede anunciar una tasa del 8%, pero si su APR es del 12% significa que existen costos adicionales que incrementan el total a pagar.<\/p>\n\n\n\n<p>Para evitar sorpresas, utiliza herramientas de precalificaci\u00f3n que ofrecen bancos y prestamistas online. Estas te muestran un estimado de la tasa y el APR que podr\u00edas recibir sin que tu score crediticio se vea afectado.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Fees y costos adicionales<\/h3>\n\n\n\n<p>Muchos cr\u00e9ditos personales parecen atractivos al inicio, pero esconden cargos que incrementan el costo final. Entre los m\u00e1s comunes est\u00e1n:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cargos por apertura<\/strong>: un cargo por abrir el pr\u00e9stamo que puede variar del 0% al 8% del monto solicitado. Si pides $10,000 y el fee es del 5%, pagar\u00e1s $500 solo por iniciar el cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Penalidad por pago anticipado<\/strong>: algunos prestamistas cobran un cargo si decides liquidar antes del plazo acordado. Esto es importante si tu intenci\u00f3n es usar el cr\u00e9dito solo a corto plazo.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Cargos por pagos atrasados<\/strong>: cada retraso puede implicar entre $25 y $40 adicionales, adem\u00e1s de afectar tu historial crediticio.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Comparar estos costos te ayudar\u00e1 a identificar cr\u00e9ditos personales confiables y a evitar pagar mucho m\u00e1s de lo que planeabas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Te puede interesar<\/strong>: <a href=\"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/prestamos-para-emprendedores-pasos\/\">Pr\u00e9stamos para emprendedores en 7 pasos<\/a><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Requisitos de elegibilidad<\/h3>\n\n\n\n<p>No todos los prestamistas tienen los mismos criterios, y conocerlos de antemano puede ahorrarte tiempo:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Score crediticio m\u00ednimo<\/strong>: muchos bancos tradicionales exigen al menos 660 puntos, mientras que plataformas online como Avant o Upgrade aceptan puntajes desde 580.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ingresos verificables<\/strong>: deber\u00e1s presentar recibos de n\u00f3mina, estados de cuenta bancarios o declaraciones de impuestos. Esto demuestra tu capacidad de pago.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Documentaci\u00f3n<\/strong>: se suele solicitar identificaci\u00f3n v\u00e1lida (pasaporte o licencia), comprobante de domicilio y, en algunos casos, referencias personales o laborales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Aqu\u00ed tambi\u00e9n entra en juego la diferencia entre prestamistas tradicionales vs. online. Los bancos suelen tener procesos m\u00e1s largos y estrictos, pero ofrecen mayor estabilidad; mientras que los prestamistas digitales tienden a ser m\u00e1s flexibles y r\u00e1pidos, aunque con tasas un poco m\u00e1s altas.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Comienza tu franquicia con Freeway Franchise<\/h2>\n\n\n\n<p>Ya conoces los 5 tipos m\u00e1s comunes de cr\u00e9ditos personales en Estados Unidos, ahora es momento de elegir el m\u00e1s adecuado para ti en este momento. Y si lo que quieres es un pr\u00e9stamo para tener un negocio, podr\u00edas obtenerlo por medio de un pr\u00e9stamo para empresas, y en Freeway Franchise puedes comenzar tu <a href=\"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/blog\/claves-para-abrir-una-franquicia-de-seguros\/\">franquicia de seguros<\/a>. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Nuestros agentes pueden ayudarte. Solo llama al&nbsp;<a href=\"tel:8778223024\">877-822-3024<\/a>&nbsp;o visita&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.freewayfranchise.com\/es\/empieza-ahora\/\">nuestro sitio web<\/a>&nbsp;para conocer m\u00e1s sobre c\u00f3mo empezar una franquicia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Los cr\u00e9ditos personales en Estados Unidos son una de las herramientas de financiamiento m\u00e1s utilizadas para cubrir gastos importantes o reorganizar deudas. 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